Рассмотрим на реальном примере плюсы и минусы современных программ автокредитования.

Мой знакомый решил купить в салоне автомобиль за $13 500. Но так как таких денег на руках у него не было, он решил обратиться в один из украинских банков и оформить кредит. Там ему было предложено получить кредит без первоначального взноса сроком на три года под 12,5% годовых в валюте. Знакомого эти условия вполне устраивали - прямо скажем, не самый дорогой (хотя и не самый дешевый) на кредитном рынке продукт. Получив от банка добро, знакомый бросился оформлять все документы и тут начал узнавать о подробностях, которые раньше по тем или иным причинам оставались для него неизвестными. Во-первых, за открытие счета ему потребовалось внести разовый платеж в размере $250. Во-вторых, за ведение и обслуживание счета он должен будет отстегивать 0,3% от суммы кредита – и это уже ежемесячно. Тут же выяснилось, что досрочно кредит ему лучше не возвращать - по крайней мере, на протяжении первых двух лет. Иначе придется выложить штраф в размере 2% от суммы задолженности. Впрочем, куда большие траты его ожидали впереди.

В банке приятелю объявили, что обязательное условие для выдачи автокредита — оформление страхового полиса КАСКО (страхование автомобиля от угона и возможных повреждений). На самом деле страхование КАСКО - дело добровольное. Но в случае с автокредитом 99% банков настаивают на КАСКО, увеличивая тем самым накладные расходы заемщика: такой полис порой стоит до 10% от стоимости машины и выше, которые необходимо выкладывать ежегодно. Хотя реальная проблема состоит в другом, полис - вещь полезная, но в нашем случае обязывая клиента покупать страховку - банк настаивает на заключении договора с определенными компаниями. Предоставленный список может состоять из пяти-шести операторов, а может и вовсе ограничиваться одним страховщиком. И конечно же тарифы у них будут на порядок выше, чем в других компаниях, разница может составлять 3-4% от стоимости автомобиля. В случае с приятелем, страховка КАСКО обошлась ему в размере 9,95% от стоимости нового автомобиля в год, то есть более $1350. Если бы мой приятель имел возможность обратиться в другую страховую компанию, тариф составил бы 4-6%, то есть полис фактически стоил бы в два раза меньше.

В данное время некоторые коммерческие банки предлагают программы по автокредитованию, которые не подразумевают обязательного страхования КАСКО. Однако ставка по кредиту в этом случае будет превышать стоимость ссуды со страховкой вместе взятые и составит примерно от 18% в валюте и от 24% годовых в гривне. Банки объясняют эту ситуацию тем, что так как автомобиль является предметом залога по кредиту - у банка соответственно повышаются риски. Отсюда неминуемое повышение процентных ставок по таким видам кредита.

Разбить...

На этом сюрпризы для автолюбителя, ставшего обладателем машины в кредит, не заканчиваются. Мало того что вас привязывают к одной компании до полной выплаты займа, так и стоимость страхового полиса остается неизменной на весь срок кредита, и это с учетом того, что ежегодно происходит удешевление машины, а значит и сумма страховки должна уменьшаться. Приятелю предстояло три года подряд отдавать за страховку более $1350, но в случае аварии или угона возмещение происходило бы согласно стоимости машины на момент происшествия с учетом амортизации. Кроме того, при оформлении кредитной страховки действует один тариф для всех, тогда как при прямом обращении к страховщику учитывается стаж и возраст водителя. И последнее, в обычных случаях страховые компании, как правило, разрешают оплачивать страховку в рассрочку. Но если вы привязаны к банку, в таком удовольствии вам откажут. Потому что если вы забудете внести очередной взнос за продление полиса, его действие страховщик имеет право приостановить. Однако если речь идет о кредите, страховая компания по договоренности с банком не может лишать купленное в долг авто страховой защиты. Но и это не все. Ознакомившись с условиями программ страхования КАСКО, узнаем, что страховой полис только начинает список дополнительных статей расходов.

Для получения страховки требовалось поставить в салоне охранный комплекс стоимостью около $400. Причем устанавливать устройство надо было в том салоне, где покупался автомобиль. В данном случае право выбора так же не предоставляется. Таким образом, надо понимать, что заявленная цена на автомобиль в салоне — это только большая часть ваших расходов, но далеко не все. Прибавив к стоимости автомобиля страховую премию, дополнительное оборудование (сигнализацию), комиссию за открытие счета, ежемесячную комиссию за ведение счета и другие всевозможные комиссии, а также первый ежемесячный платеж, вы получите ту сумму, в которую вам обойдется покупка авто. Так же не следует забывать о постановке на учет автомобиля, где только оплата в пенсионный фонд составляет 3% от стоимости авто. Вот и приятелю, который искал программу без первоначального взноса, за недорогую по сути машину, разом пришлось выложить более $3000. Авто кредит на Creditconsult.com.ua